Rente op rente, ook wel compound interest genoemd, wordt weleens het achtste wereldwonder genoemd. Dat klinkt overdreven voor iets dat op het eerste gezicht een simpel rekensommetje is, maar wie het effect over lange tijd bekijkt, snapt al snel waarom.
Het principe: groei op groei
Rente op rente betekent dat je niet alleen rendement maakt op je oorspronkelijke inleg, maar ook op het rendement dat je eerder al hebt gemaakt. Beleg je €10.000 tegen 7% rendement per jaar, dan heb je na één jaar €10.700. In het tweede jaar reken je die 7% niet meer over de oorspronkelijke €10.000, maar over €10.700, waardoor je meer bijschrijft dan in het eerste jaar. Elk jaar groeit het bedrag waarover je rendement maakt mee.
Een rekenvoorbeeld over de lange termijn
Het verschil wordt pas echt zichtbaar over lange periodes. Een eenmalige inleg van €10.000 tegen een gemiddeld rendement van 7% per jaar groeit in 10 jaar naar ongeveer €19.700, in 20 jaar naar ongeveer €38.700, en in 30 jaar naar ongeveer €76.100. Het bedrag groeit niet lineair, maar steeds sneller: in de laatste 10 jaar van dat voorbeeld komt er meer bij dan in de eerste 20 jaar samen.
Waarom tijd belangrijker is dan het bedrag
Vroeg beginnen weegt vaak zwaarder dan een groter bedrag inleggen. Wie op zijn 25e begint met beleggen, heeft simpelweg meer jaren om van het rente-op-rente-effect te profiteren dan wie pas op zijn 45e start, ook als die laatste persoon uiteindelijk meer geld inlegt. Dat maakt vroeg beginnen, ook met een klein bedrag, een van de krachtigste keuzes die je in je financiële leven kunt maken.
Wat rente op rente betekent voor periodieke inleg
Het effect werkt niet alleen bij een eenmalige inleg, maar ook, en misschien wel juist, bij een vast bedrag dat je elke maand opzij zet. Elke storting krijgt vanaf het moment van inleg de tijd om te groeien, en die eerdere stortingen groeien op hun beurt weer mee met latere jaren. Zo bouwt een structurele, maandelijkse inleg over de jaren een steeds groter deel van je totale vermogen op via het rendement zelf, niet via de inleg.
De keerzijde: het werkt ook averechts bij schulden
Hetzelfde principe werkt tegen je bij schulden met samengestelde rente, zoals een creditcardschuld of doorlopend krediet: onbetaalde rente wordt bij de hoofdsom opgeteld, waarna je in de volgende periode ook over die opgetelde rente weer rente betaalt. Dat is precies waarom dure schulden zo snel kunnen oplopen, en waarom ze vaak voorrang verdienen boven beleggen.
Vul je startbedrag, maandelijkse inleg, verwacht rendement en looptijd in en zie precies hoe je vermogen groeit door rente op rente.
Bereken mijn rendementWil je weten hoeveel vermogen je nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden? Bekijk je FIRE-getal en -leeftijd, of lees eerst wat beleggen precies is als je nog aan het begin staat.