"Modaal inkomen" is een van de meest gebruikte referentiepunten in het nieuws over lonen en koopkracht, maar wat betekent het concreet voor je hypotheek? Hieronder een praktische uitleg, zonder ingewikkeld jargon.
Wat is het modaal inkomen in 2026?
Het Centraal Planbureau (CPB) stelt elk jaar het modaal inkomen vast: het inkomen waar het grootste deel van de Nederlandse werknemers omheen zit. Voor 2026 raamt het CPB dit op ongeveer €48.000 bruto per jaar, inclusief 8% vakantiegeld, tegen €46.500 in 2025. Dat komt neer op een bruto maandsalaris van circa €4.000 en netto ongeveer €3.100 per maand.
Wat betekent dit voor je maximale hypotheek?
Je maximale hypotheek wordt bepaald met de jaarlijkse Nibud-leennormtabellen, die het Nibud opstelt en de overheid vaststelt. Voor 2026 gaat het Nibud uit van een gemiddelde loonstijging van 4,1%, waardoor de meeste inkomens iets meer kunnen lenen dan in 2025, mits het inkomen ook daadwerkelijk is meegestegen. De leennormfactor bij een modaal inkomen ligt doorgaans rond de 4 tot 4,5 keer je bruto jaarinkomen, maar de exacte factor hangt af van de actuele hypotheekrente en wordt per inkomensschijf vastgesteld. Voor een precieze indicatie op basis van je eigen cijfers gebruik je het beste een rekentool of de officiële Nibud-tabel, in plaats van zelf met een vuistregel te rekenen.
Alleen kopen of samen met een partner?
Koop je samen met een partner, dan telt diens inkomen voor 90% mee in de berekening. Twee keer modaal inkomen levert dus niet exact het dubbele op, maar wel een flink hogere maximale hypotheek dan alleen kopen. Alleenstaanden krijgen in 2026 daarnaast nog een aanvullende leenruimte van maximaal €17.000 bovenop de normale leennorm.
Wat als je inkomen niet is meegestegen?
Een belangrijke nuance: als je in 2026 hetzelfde bruto inkomen hebt als in 2025, kun je in sommige gevallen juist iets minder lenen dan verwacht, omdat de leennormen zijn afgestemd op de gemiddelde loonstijging. De hogere leenruimte in 2026 komt vooral ten goede aan wie een salarisverhoging heeft gekregen.
Vul je eigen (gezamenlijke) inkomen en eigen geld in en krijg direct een indicatie van je maximale hypotheek, op basis van jouw cijfers in plaats van het gemiddelde.
Bereken mijn hypotheekWil je eerst de basisprincipes van hypotheken snappen? Lees dan hoeveel hypotheek kan ik krijgen? Uitleg in 5 minuten. Twijfel je nog tussen huren en kopen, vergelijk dan ook even wat op de lange termijn financieel gunstiger voor je uitpakt.
Bron: CPB-raming modaal inkomen 2026, Nibud-advies hypotheeknormen 2026. Bedragen zijn indicaties op basis van gemiddelden; check voor jouw exacte situatie altijd een hypotheekadviseur.